2023 특례보금자리론 소진 전에 신청하세요 - 온라인 신청방법

2023.8.24일 금융당국에 따르면 특례보금자리론의 일반형 금리는 높이되 우대형 금리는 동결하는 방식으로 특례보금자리론의 운용 방향을 조정한다는 계획이 나왔는데요 관계자에 의하면 특례보금자리론의 예산이 초과하게 되면 공급속도를 조절하기 위해 일반형의 금리를 추가로 올릴거라고 합니다. 단, 서민·취약계층을 위한 우대형의 경우 금리를 유지한다고 합니다. 따라서 예산이 소진되기 전에 서둘러 알아보시고 신청하시는 것이 좋습니다.

 

우선 본인이 특례보금자리론 신청대상에 해당되는지 알아보셔야겠죠 

특례보금자리론에 대해 자세하고 쉽게 설명해드리겠습니다.

 

특례보금자리론은 대한민국 성인이면서 소득제한이 없고 연말정산 소득공제를 받을 수 있게 때문에 좋은 장점이 있습니다. 여기에 해당된다고 모두 다 받을 수 있는 것은 아니고 몇 가지 조건이 있는데요 특례보금자리론에 대해 좀 더 자세하게 알아보겠습니다.

 

▣ 특례보금자리론이란? 

특례보금자리론은 기존정책인 모기지론, 적격대출, 안심전환대출을 통합하여 운영하는 상품으로 이자 부담을 줄이고 서민·실수요자의 내집마련을 돕기 위해 마련되었습니다.

 

 

 

▣ 특례보금자리론 신청대상

 - 민법상 성년이면서 등본에 기재된 대한민국 국민이면 가능합니다.

 - 실주거용으로 사용되는 주택법 제2조1호의 공부상 주택 소유자.  간단히 말해서 무주택자 또는 1주택자

    (단, 대출승인일 현재 담보주택평가액이 9억원을 초과하는 주택은 불가합니다.)

   '주택법 제2조1호의 공부상 주택이란 세대의 구성원이 장기간 독립된 주거생활을 할 수 있는 구조로 된 건출물의 전부 또는 일부 밀 공동주택으로 구분한다. '라고 정의하고 있는데요 간단하게 말하면 주거생활이 가능한 구조의 주택 및 아파트를 의미합니다. 좀 더 자세하기는 '더 알아보기'를 누르시면 자세하게 확인하실 수 있습니다.

- NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우 가능

    : CB점수는 개인신용평점을 말하는데요 신용평점별 장기연체 가능성 등 신용평가 통계자료로 사용되어지는데 CB점수는  NICE신용평가정보나 나이스지키미 등에서 조회가 가능합니다.

 

 - 소득 : 제한없음

   소득은 제한없는데요 소득이 적거나 많거나 모두 신청가능하지만 모두가 그렇게 받을 수 있는 건 아니고요

   DTI 기준을 보기때문에 다음에서 설명드리겠습니다.

▣ 지원내용

1. DTI(Dept to Income) - 최대 60%

 DTI는 Dept To Income의 줄임말로 소득대비 원리금의 비율을 보는 지표입니다. 

DTI는 1년 동안 갚을 주택담보대출 원리금과 기타부채를 본인의 연간소득으로 나눈 후 100 곱해주는 식으로 구할 수 있어요

특례보금자리의 경우 DTI는 최대 60%까지 받을 수 있습니다.

즉 본인의 연봉이 3000만원이면 3000만원×60%=1800만원 주택담보대출의 원리금이 1년에 1800만원정도 되는 수준까지 돈을 빌릴 수 있다는 뜻인데요 DTI 공식이 어려우면 글 아래 '한국주택금융공사' 공식홈피에서 예상대출조회를 하시면 빠르게 조회가능합니다.

예상대출조회

특례보금자리론 | 예상대출조회 | 주택담보대출 | 한국주택금융공사

 

2.LTV(Loan To V) - 최대 70% (생애최초 : 80%)

LOAN TO V의 줄임말로 주택 가격에 대비해서 받을 수 있는 대출금의 비율을 나타내는 말입니다. 이때 주택가격은 매매가격으로 결정되는 것이 아니라 KB은행 시세정보 또는 한국부동산원의 시세정보의 하한평균가와 상한평균값을 산술평균한 값입니다.즉, KB시세 6억원짜리 집은 LTV 70%로 대출받는다면 6억×70%=4.2 4억2천만원까지 대출을 받을 수 있습니다.

주택가격 KB시세 6억 :  LTV 70%로 대출 받을 경우 6억×70%=4.2 (4억2천만원)
생애최초의 경우 6억  :  LTV 80%로 대출 받을 경우 6억×80%=4.8 (4억천만원)

3. 대출한도 - 최대 5억원

특례보금자리론의 대출한도는 5억원이며 대출은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년으로 설정할 수 있습니다.

하지만 40년 상환의 경우 만 39세이하이거나 신혼부부의 경우에만 신청 가능하고

50년 상환의 경우 만34세이거나 신혼가구만 신청가능합니다.

 

특례보금자리론의 경우 중도상환수수료가 없습니다. 중도상환수수료는 대출을 예정보다 좀 더 일찍 상환할때 은행에 갚아야하는 수수료인데 다른 대출상품의 경우에는 보통 3년 정도 중도상환수수료가 발생되는데 특례보금자리론의 경우 중도상환수수료가 없기때문에 갚아나가다가 자금의 여유가 생길때 상환기간 언제라도 수수료없이 상환이 가능한 장점을 가지고 있습니다. 

 

▣ 금리

 - 기본금리 : 4.25(10년) ~ 4.55%(50년)

 - 우대형 : 4.15(10년) ~ 4.45%(50년)

주택 구매 대출의 금리는 주택가격과 소득에 따라 다릅니다. 만약 주택가격이 6억원을 초과하거나 소득이 1억원을 초과하면 대출금리는 4.45%입니다. 반면 주택가격이 6억원 이하이면서 소득이 1억원 이하이면 대출금리는 4.35%입니다. 여기에 추가적으로 특정 조건을 만족하는 경우 금리 할인이 적용되는데 신혼부부는 0.2% 할인, 저소득자는 0.1% 할인, 사회적 배려층은 0.4% 할인이 가능합니다. 사회적 배려층에는 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 등이 포함된다. 따라서 주택가격이 6억원 이하이며 소득이 1억원 이하이면서 사회적 배려층인 경우, 최종 대출금리는 3.95%가 됩니다.

주택가격 6억+소득 1억원 + 사회적배려층 : 3.95% 로 대출 받을 수 있습니다.

▣ 특례보금자리론으로 세금 감면! 연말정산 소득공제

 

상환기간 15년이상			상환기간 10년 이상
고정금리&비거치	고정금리 or 비거치	기타	고정금리 or 비거치
1,800만원	1,500만원	500만원	300만원

 

• 특례보금자리론의 경우 장기주택저당차입금 이자상환액소득공제  라는걸 받을 수 있는데 간단히 말하면 대출에 대한 이자 낸 부분에 대해 연말정산 소득공제를 해주는 제도입니다.
• 특례보금자리론 장점: 특례보금자리론은 주택 담보 대출의 이자를 연말정산 소득공제로 활용할 수 있어 세금 절약과 소득공제 혜택을 제공합니다.
• 소득공제 요건: 특례보금자리론의 소득공제를 받기 위해서는 취득 공시지가가 5억원 이하이고, 대출 기간이 10년 또는 15년 이상이어야 하며, 무주택 또는 1주택 세대주여야 하고, 주건전용면적이 일정 범위 내여야 합니다. 또한 소유권 이전 3개월 내에 대출을 받아야 합니다. 또한 주거전용면적이 수도권은 85제곱미터이하, 수도권 제외 100제곱미터 이하이어야 합니다.
• 이자 공제 범위: 특례보금자리론으로 연간 지불한 이자를 연말정산 소득공제로 활용할 수 있습니다. 이는 소득세를 줄여주고 실질적인 비용을 감소시켜줍니다.

연소득 5000만원 + 연간이자 900만원 납부할 경우 >> 900만원 × 24% = 216만원 환급(소득공제)
즉 900만원-216만원=684만원 >> 이자를 900만원에서 684만원 이자를 낮게 내는 효과를 보실 수 있습니다.

과세표준	소득세율
1,400만원 이하	6%
1,400만원 초과 5,000만원 이하	15%
5,000만원 초과 8,800만원 이하	24%
8,800만원 초과 1.5억원 이하	35%
1.5억원 초과 3억원 이하	38%

 

▣ 신청방법

1. 온라인 신청방법

한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하실 수 있습니다. 아래 '보금자리론 신청 버튼'을 클릭하시면 바로 신청화면으로 이동됩니다.

금융서비스 메뉴 – 특례보금자리론 선택 – 신청절차 확인 – 페이지 맨 하단 e보금자리론신청 버튼 클릭

2. 은행창구 신청방법

 

대출자금이 급하게 필요하시거나, 온라인 접수가 어려우신 고객은 아래 은행 영업점에서 아낌e 금리와 동일한 조건으로 신청할 수 있습니다.

  - 기업(1588-2588, 1566-2566 / 700번)

  - 농협(1522-3000, 1662-3000), 신한(1577-8000)

  - 우리(1588-5000), 하나(1599-1111)

  - SC제일(1588-1599 / 222번)

 

▣ 신청방법

1. 심사 시 제출서류(공사 관할지사)

 

• 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
• 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
• 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우) 소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
• 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시)
• 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)

 

2. 은행 직접 방문하여 신청시 준비서류

 

   - 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등 부동산 등기권리증

 

그 밖에 더 필요하신 내용은 아래 링크를 통해 자세하게 확인해보시기 바랍니다.

 

한국주택금융공사

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